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中小银行转型升级任务加重拐点期加速抢风口

2018-10-11 20:10:05

近年来,中小银行在支持地方经济发展、激发金融竞争活力、维护金融稳定安全等方面发挥了不可替代的作用,成为我国多层次、多元化银行体系建设中不可或缺的重要力量。不过,面临新的经济环境、政策环境和竞争环境,中小银行转型升级的任务更重。站在转型的十字路口,中小银行都在探寻路在何方。

鉴于中小银行与大型商业银行在资产规模、经营范围等方面的先天差异,为发掘不同中小银行的独特竞争优势,11月22日,在由中国经营报社主办的“2017卓越竞争力中小银行评选”中,中国经营报社携手中智人力资源管理咨询有限公司(以下简称“中智”)首发“2017卓越竞争力中小银行TOP100”和“2017卓越人才竞争力中小银行TOP30”两份榜单,以研判国内中小银行转型趋势与发展潜力。

机遇风口中小银行如何御风而行?

近年来,中小银行在支持地方经济发展、激发金融竞争活力、维护金融稳定安全等方面发挥了不可替代的作用,成为我国多层次、多元化银行体系建设中不可或缺的重要力量。

然而,面临新的经济环境、政策环境和竞争环境,中小银行面临多重压力。从外部环境看,国内大部分中小银行普遍面临着经济增速放缓、利率市场化、强监管、金融脱媒以及互联网冲击等因素带来的挑战;从内部因素看,中小银行从此前的追求跨区域扩张、铺网点,转向重创新、看技术、追求差异化发展,但部分机构却面临资金、技术、人才不足等问题。

一方面金融业“脱虚向实”赋予中小银行的责任和担当,另一方面在强监管、竞争加剧背景下的必然选择,中小银行的转型任务迫在眉睫。

为了把握宏观运行逻辑引领行业未来发展,研判国内中小银行转型趋势与发展潜力,发现不同中小银行的独特竞争优势,鼓励创新发展与同业间交流学习,中国经营报社与中智选择在城商行、农商行以及民营银行范围内合作展开“2017卓越竞争力中小银行评选”,以展示中国中小银行的综合竞争实力与人才竞争实力。

中智咨询公司副总经理佟虎介绍道,与去年评选不同的是,本次评选的样本从去年的约130家城商行,扩充至包括城商行、农商行、民营银行在内的约1000家银行机构,使得调查结果更具有代表性。

首次发布的“2017卓越竞争力中小银行TOP100”榜单是今年评选的一大亮点。据悉,本次评选以中国社科院竞争力模型为基础,综合考虑了中小银行在基础规模、盈利能力、风险管理能力以及成长能力四大维度,坚持用最适宜的指标来进行尽可能的客观评价为导向,设计搭建了由14个二级指标构成的“中小银行卓越竞争力指数模型”,并依据大数据,生成了“2017卓越竞争力中小银行TOP100”榜单。

此次评选活动遵循公开、公平、公正的原则,剖析中国城商行、农商行、民营银行等中小银行的竞争力。通过科学的模型与合理的评选体系,综合评定入选银行在公司治理、社会责任、产品创新、服务能力、成长速度、风险管理等方面的竞争力。

百强榜中小银行资产总额超30万亿

基础规模向来是评价银行的关键维度。据介绍,本次评选选取了资产总额、存款总额、贷款总额、营收等4个二级指标。就资产规模指标而言,“2017卓越竞争力中小银行TOP100”榜单内中小银行资产2016年总额达到31.7万亿元,平均值约为3173亿元,但入选该百强榜单的中小银行体量差异相对明显,排名前20位的银行资产总额已经占到总体的52%,百强榜单中排名首位的北京银行是资产规模最大的银行,资产总额最小的银行为温州民商银行,前者与后者之间的倍数差距为386倍。

在城商行方面,入选本届百强榜单的城商行共有73家,前五位分别是北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行与宁波银行,同时也是所有中小银行中的前五强。值得一提的是,在入榜的城商行中作为资产体量最小的银行,海南银行凭借其良好的成长能力在城商行范围内排名第50名,在百强榜单中排名第68位。

在农商行方面,本次共有24家机构入选“2017卓越竞争力中小银行TOP100”,排名靠前的分别是重庆农商行、上海农商行与北京农商行,分别位于百强榜的第6位、第8位与第10位。

从本次评选中的分维度表现上看,整体而言农商行的盈利能力指数高于城商行,资产回报率保持较高水平,平均资产利润率为1.36%,平均资本利润率为12.95%,成本收入比平均约为32.92%。

自2014年开闸以来,民营银行的设立工作稳步推进,截至2016年底,共有8家民营银行成立。在本次评选中,跻身“2017卓越竞争力中小银行TOP100”榜单的民营银行一共有3家,分别是深圳前海微众银行、温州民商银行与浙江网商银行,在榜单中的排名分别是第18位、36位与38位。中智公司相关人士分析认为,由于成立时间均不长,民营银行的规模优势并不明显,但其成长速度较快,在成长性指标上表现突出。

整体竞争力强大的银行势必离不开优秀人才,且能体现出优秀的人力资源竞争能力。因此,除“2017卓越竞争力中小银行TOP100”外,此次首次发布的“2017卓越人才竞争力中小银行TOP30”榜单,是中智针对银行领域人力资源管理特点,选取涵盖人才资源竞争力、效能竞争力与创新发展环境等三大维度9个二级指标,构建“中小银行人才竞争力指数模型”以综合评价中小银行的人才竞争实力。

榜单显示,人力资源竞争力排名前五位的分别是北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行与南京银行,这与综合竞争力排名基本一致,在整体竞争力排名第17位的锦州银行,因其在人才效能方面的竞争优势跻身人力资源竞争力的前10位。

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